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第509章 拓展金融服务业务范围


  接下来就是钱从何来,他们这种行为本就是打擦边球,想要光明正大从银行拿到资金比较困难。

  特别是这一两年通胀相对较大,虽然叶子书旗下的产业提供了更多的产品,算是消化了一定的通胀,但是通胀并没有完全平息。

  为了减少通胀,银行存款利率非常高,  就是为了吸引社会资金进入银行系统,减少社会上资金的流动规模。

  他们这种小额贷款正好与实际环境相违背,加上存款利率的上升,会导致贷款利率同样非常高,百姓一看这么高的利率,可能会退缩。

  贫困家庭本就对贷款这种行为非常谨慎,  生怕因为无法及时还上钱而使得本就贫寒的家庭雪上加霜,  推广效果肯定不会很好。

  如果没有这些因素阻碍的话,倒是比较好办,  大不了让一家收益很好的集团公司出来做贷款担保,银行大概率还是会同意的。

  去年他们确实是赚到了很多钱,但是这些钱都已经有了各自用途,已经分配得干干净净,基本没有剩余。

  至于各个集团自留的资金,基本上也是用来作为企业扩张资金,以及应对一些不确定风险,不可能全部花出去。

  叶子书想了一会儿,心中有了决定,说道:“如果这项业务开展起来,受益者应该就是你们三家集团企业。

  新东方教育集团不管是盈利能力,还是经济体量都无法在这上面出力,所以还是要指望你们两家公司来承担主要责任。

  我建议青龙科技公司和玄武科技公司共同成立一家临时基金,按照你们可能受益的情况注入相应的资金进来。

  我们按照理想状态下,学龄人员数量在2亿左右,  由于大部分都是农村家庭出身,存在经济困难的学生数量可能达到1亿人以上。

  我们就按照1亿数量计算,  你们的这个临时基金的规模应该要达到500亿元以上,  这对于你们来说,并不算特别难以负担。

  以上计算的是存量学龄人数,按照我国每年出生人口规模估算,每年可能会新增2000万左右学龄人数。

  也就是说未来几年内,可能你们还需要将临时基金的规模维持在50亿元左右,维持压力也不算很大。

  以上是硬件上的事情,至于软件上的事情,我建议新东方教育集团进行零元促销,减轻智能教育内容费用给大家造成的压力。”

  叶子书的这番说辞看似没问题,确实在他们的承担能力之内,但是他们听后依然很惊讶。

  要知道这种小额贷款基本没有抵押物,发放贷款的话,很容易形成坏账,他们又没法建立强大的团队来追讨。

  而且按照老板的意思,这些资金好像就没有想过要讨回,必要的预防措施一个都没有,怎么能让他们不惊讶。

  弄不好这是一个亏损高达近千亿元的项目,  就算是他们两家公司财大气粗,依然很难忽视这样的亏损。

  至于新东方教育集团的俞敏洪倒是对此没有意见,他们集团到目前一直都是处于亏损状态,  也不在乎多这一项亏损项目。

  “如果贷款出去后收不回来怎么办?”武超强问道。

  听到他这么说,叶子书说道:“说实话,其实我不太愿意在教育领域赚钱,甚至很愿意在这个领域亏本经营。

  只是我也知道,任何长期亏损经营的项目都不会长久,教育同样如此,除非是国家层面能解决问题,不然还是要按照商业规则来经营。

  只是目前国内的经济情况如此,我们走得又过于超前,导致很多事情做起来不是那么顺畅。

  说实话,你们成立的这个临时基金,我本来就没有想过能收回多少贷款,是否还贷完全看贷款人的意愿。”

  听到他这么说,武超强却是不赞同,说道:“我知道老板的意愿是好的,但是这种行为却是不可取。

  就算我们做好了亏损的打算,也不能明目张胆的对外宣讲,这会严重破坏国内金融秩序,可能引起非常多金融机构的不满。”

  按照武超强的说法,就算是撒钱也要讲究方式方法,这种无脑撒钱的方式,不仅不会有好结果,反而会让他们两家公司成为众矢之的。

  他们从中能够获得巨大的好处,和其他势力对抗还无所谓,这种项目明显无利可图,在他看来没有必要为此和其他势力对抗。

  叶子书听到武超强的话,笑着说道:“我自然是明白这个道理,所以这次定向小额贷款项目,我们也不是没有任何惩罚措施。

  你们这个临时基金将会和丹雀金融服务公司合作,而丹雀金融服务公司将会推出个人金融信用评级系统。

  当个人金融信用评级降低到一定程度,今后就有可能无法获得平台金融服务支撑,也会在购买我旗下产业服务当中支付更高的价格。

  虽然这种措施看上去没有太大约束力,实际上会对个人今后很多方面造成严重的影响,为了区区几百上千元就选择违约,是一个得不偿失的选择。”

  其他的暂且不说,就拿医疗服务来说,如果属于失信人员,在加入太极集团医疗会员的时候,就需要比别人支付更多的资金。

  每个人都不能说自己一辈子都不和医疗机构打交道,光是这方面多支出的费用,就已经超过他们选择违约的成本了。

  今后如果他们要使用万城基业的物业服务,同样也需要支付比别人多很多的费用,甚至有可能根本就享受不到这方面的服务。

  到时候为了不因失信而受到影响,很多人会千方百计选择补救,他们这些贷款出去的资金,最终还是会还回来的。

  听到他这么说,武超强心中就不那么担心了,他很清楚老板旗下的产业到底有多广,随着时间的发展,没人可以说一辈子不和老板旗下的产业打交道。

  这种软性制约手段在小额贷款业务上非常好使,而且比银行那种模式更加灵活,开展金融业务的成本也更低。

  “那贷款利率应该多少比较合适?”俞敏洪问道。

  如果是正常的商业金融,根本就不需要问这个问题,贷款利率肯定比银行要高,甚至有可能高出一倍以上。

  但是刚才叶子书的意思很明白,目的不是在这上面赚多少钱,而是为了能够对国内教育作出一些贡献,甚至都考虑亏损。

  所以他才拿不定如何定贷款利率,现在银行贷款利率非常高,如果按照银行的标准来,对很多家庭来说有一定的压力。

  按照叶子书的本意,可以适当比银行贷款利率要低一些,但是他知道这么做,肯定会惹来非议,更容易让他们成为出头的椽子。

  于是说道:“就按照银行贷款利率来,我们在这方面就不要搞特殊了,不然有人跳出来说我们破坏金融秩序,逾期惩罚性利息也按照银行标准来。”

  关于智能教育推广方面的问题,到这里基本上就结束了,背后繁琐的事情将有他们这些企业来做,叶子书不用参与进来。

  结束了会议后,叶子书将线上金融方面的构想撰写成商业计划书,然后交给了丹雀金融服务公司,让他们开始考虑这方面的事情。

  如果是单纯的经营线上支付服务的话,丹雀金融服务公司的规模不会很大,至少和兄弟企业相比,根本就没有可比性。

  这次定向小额贷款金融服务,算是线上金融服务的一次尝试,虽然他们从中没法获得实际的好处,但是对探索线上金融服务具有重要意义。

  一旦建立起来高效且坏账率低下的线上金融服务体系,将会对传统银行产生巨大的影响,金融服务规则可能会因此而改写。

  当然,如果成功了,作为第一个吃螃蟹的企业,获得的利益也是巨大的,甚至有可能成为有史以来发展最快的金融服务企业。

  如果不成功,结局就不好说了,但是叶子书认为最多也就是退回到纯线上支付业务,和一旦成功带来的利益相比,失败的后果反而不算很严重。

  其实丹雀金融服务公司开展线上小额贷款,是对现有银行金融服务的一种补充,只要不像前世那些小贷公司做的那么疯狂,正经经营,只会对社会带来好处。

  而丹雀金融服务公司做这行也有别人无法比拟的优势,一是技术上的优势,这方面就不多说了。

  二是兄弟产业支撑优势,让他们的信用评级等软性约束具有一定的威慑力,能够独自支撑起这个体系,不用借助其他金融机构的帮助。

  三是资金来源广泛,前世小额贷款公司其实本身并没有多少资金,都是从银行拿钱或者是集资得来的资金,融资成本非常高。

  为了能够覆盖成本,他们就必须要将贷款利率定得非常高,甚至不惜使用非法手段来获得高额利润,不然就很难维持运转。

  而丹雀金融服务公司的母公司是凤凰科技公司,作为全球顶尖软件服务提供商,他们不仅营业收入非常高,利润率同样也是非常高。

  去年他们的营收就摆在那里,今后他们的营收只会越来越高,根本就不差钱,使用他们体系内的资金就能支撑起这块业务。

  也就是说他们获取的资金成本实际上和银行相差无几,甚至因为运营成本更低,可以给出比银行贷款利率还要低的利率。

  在实际经营上,小额贷款产品的利率比银行标准贷款利率高一两个点,算是非常良心了,属于诚信经营的典范了。

  在计划书里面,叶子书着重强调,他们必须要尽最大努力获得各种金融业务经营许可,“裸奔”经营总不是办法。


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